Hvorfor vil banker ikke danse med Mary Jane?

Anonim

I næsten halvdelen af ​​de amerikanske stater blomstrer marihuana business. Selv om marijuana er ulovligt under føderal lov, har 23 stater legaliseret nogle marihuana brug. Colorado og Washington tillader endda rekreativ brug af marihuana.

Men nye marihuana virksomheder står over for et fælles problem: de kan ikke få bankkonti. I stedet opererer marijuanavirksomheder kun på kontantbasis. Når de skal betale skat eller leverandører, forkæler de deres kontanter eller ansætter væbnede vagter.

At holde marihuana virksomheder uden for banksystemet skaber problemer for både virksomheder og regulatorer. Virksomheder skal beskytte sig mod tyve.

I et tilfælde blev en Californisk medicinsk marihuanaforhandler angiveligt kidnappet og tortureret af tyve på udkig efter kontanter. Samtidig skal regulatorer og retshåndhævende myndigheder sørge for, at de penge, der flyder ind i marihuana-virksomheder, er ordentligt beskattet og ikke omdirigeres til kriminelle virksomheder.

Cash-only virksomheder er berygtede havne for skattefusk. Så hvorfor kan banker ikke acceptere forretninger fra den statslige juridiske marihuana industri? Der er tre relaterede grunde.

Kriminallov

Uanset statens lov siger føderal strafferet, at marihuana er ulovligt. Lov om kontrollerede stoffer forbyder fremstilling, distribution eller dispensering af marihuana.

Banker, der hjælper marihuana-industrien, kunne blive fundet skyldige i at "hjælpe og hæve" marihuana-fremstilling eller "konspirere" for at uddele marihuana. Det er også en forbrydelse at vaske penge - at engagere sig i transaktioner med at vide, at pengene kom fra marihuana.

Justitsministeriet erkender, at det ikke har ressourcer til at undersøge og retsforfølge al marijuana-relateret kriminalitet. I stedet udstedte justitsministeriet vejledning, der meddelte en håndfuld håndhævelsesprioriteter, som at forhindre distributionen af ​​marihuana til mindreårige og forhindre afledning af marihuana fra stater, hvor det er lovligt i henhold til statslovgivningen til andre stater.

Marijuana dyrkere og detailhandlere er afhængige af justitsministeriets prioriterede vejledning. De åbner voksenfaciliteter og dispensarer, der stoler på, at føderale myndigheder ikke vil arrestere dem eller konfiskere deres ejendom. Men banker er ikke så tillidsfulde.

Bankerne har mere at tabe, hvis den føderale regering ændrer sine prioriteter. Til forskel fra såkaldte "ganjaprenuers" har eksisterende banker etableret forretning og betydelig indkomst, der ikke er bundet til marihuana-industrien.

Banker har også mindre evne til at beskytte sig mod retsforfølgning. En marihuana dispensary kan vedtage praksis, der reducerer risikoen, det vil utilsigtet sælge marihuana til en mindreårig. I modsætning hertil må en bank i vid udstrækning regne med dispensatets ord, at mindreårige ikke må købe marihuana. Således tilbyder banker ikke marijuana bankvirksomhed, fordi de bekymrer sig over, at de kan blive strafferetligt retsforfulgt.

Hvidvaskning

Lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge pålægger bankerne en høj overensstemmelse. Banker skal indberette mistænkelige transaktioner, der involverer mere end US $ 5.000 til det føderale finansielle forbrydelsesforvaltningsnetværk (FinCEN). FinCEN siger, at næsten enhver transaktion, der involverer marihuana penge, er mistænkelig.

Hvis marihuana-transaktioner indebærer en håndhævelsesprioritet, som f.eks. Salg af gryde til mindreårige, forventer FinCEN, at bankerne skal medtage disse oplysninger i rapporten. Filing af disse mistænkelige aktivitetsrapporter er tidskrævende og dyrt.

Fejl kan føre til kriminelle gebyrer eller bøder. Nogle banker er ikke villige til at gennemføre denne overholdelse byrde og risikoen, der følger med det.

Bankregulering

Banker skal svare på flere føderale regulatorer - tilsynsmyndigheder, der ikke ser ud til at være spændte på marihuana bankvirksomhed. For eksempel giver Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) føderal indskudsforsikring til bankkonti.

Banker i USA kan ikke fungere uden indskudsforsikring. FDIC advarer om, at bankerne "skal forsikre sig om, at de ikke letter deres kunder"

.

ulovlig aktivitet. "Hvis en bank ignorerer advarslerne, kan selskabet tilbagekalde indskudsforsikring og tvinge bankens lukning.

Når føderale regulatorer bliver spurgt direkte om marihuana bankvirksomhed, undgår de spørgsmålet. Tidligere i år bad Colorado Governor John W Hickenlooper og Washington guvernør Jay Inslee FDIC, Federal Governors of Federal Reserve, National Credit Union Administration og Kontorets Kontrolchef for vejledning om marijuana bankvirksomhed.

Som reaktion herpå sendte regulatorerne et brev, der noterede, at bankerne skulle indberette mistænkelige transaktioner til FinCEN. Brevet gav ingen yderligere vejledning. I stedet fortalte tilsynsmyndighederne, at "yderligere klarhed fra kongres" om marijuana bankspørgsmål "ville give større retssikkerhed for bankerne."

Føderale bankregulatorer synes at være antydning om, at kongressen har nøglerne til marihuana banktilgang. Andre kommer til den samme konklusion.

Medmindre kongressen handler om at afkriminalisere marihuana på føderalt niveau, holder føderal strafferet ret Justitsministeriet, FinCEN og føderale bankregulatorer fra at fuldt ud omfatte marihuana banking.

Samtidig er kongreshandling muligvis ikke nok. For nylig er Justitsministeriet og FDIC blevet ramt af politikker, der afkøber bankadgang til lovlige, men "højrisiko" -kunder som payday långivere, våben- og ammunitionsforhandlere og den voksne underholdningsindustri.

Denne erfaring viser, at selvom marijuana er føderalt decriminaliseret, bevarer regulatorer betydelige beføjelser for at holde marihuana penge væk fra bankerne. Indtil kongres og lovgivere virker, vil statslige juridiske marihuana virksomheder kæmpe for at finde økonomiske dansepartnere.

Forrige Artikel «
Næste Artikel